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Partidarios de la moneda digital dicen que la pandemia refuerza un nuevo enfoque

El desempleo generalizado y la agitación económica como resultado de la pandemia del coronavirus significa que las personas busquen ayuda gubernamental rápidamente, lo que algunos dicen podría abrir la posibilidad de un nuevo enfoque: la moneda digital.

Pero hay muchos obstáculos que superar, incluida la adopción de la infraestructura y la creciente confianza en el sistema.

Desde que el Congreso aprobó el mayor proyecto de ley de ayuda económica en la historia de los Estados Unidos el mes pasado, los pagos directos a los estadounidenses han estado llegando. Sin embargo, los estadounidenses más vulnerables podrían esperar mucho tiempo por sus fondos, especialmente las personas sin cuentas bancarias.

Casi una cuarta parte de los hogares informaron que no usaron bancos en 2017, según la última encuesta de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), y más de la mitad de los hogares encuestados no tenían suficiente dinero para comenzar una cuenta.

Como presidenta del Comité de Servicios Financieros de la Cámara, la representante Maxine Waters, D-Calif., redactó una disposición en una versión inicial del paquete de ayuda que pedía “billeteras” digitales para personas sin cuentas bancarias. La medida no llegó a la legislación final.

La moneda digital también podría reducir el tiempo de retraso de enviar un cheque o incluso transferir fondos a una cuenta tradicional. El representante Stephen Lynch, demócrata por Massachusetts, dijo que la crisis del COVID-19 está demostrando al país que poder transferir dinero prácticamente significa recibir ayuda más rápido.

Las personas que dependen del proceso de papeleo para recibir sus préstamos a pequeñas empresas o los pagos de $ 1,200 podrían estar esperando meses, dijo, lo que podría darles una excusa para mirar hacia el futuro de una moneda digital.

Lynch dijo que el sistema bancario de Estados Unidos es más antiguo y más confiable que algunos de los países con economías menos desarrolladas que han avanzado en la creación de monedas digitales. Es por eso que el sistema bancario tiene más que perder si la digitalización abre vulnerabilidades al ciberataque.

Probar una moneda digital, primero a menor escala, podría ayudar a aliviar parte de la resistencia política, dijo.

“Creo que deberíamos alentar a nuestras instituciones a mirar ese tipo de modelo en el que podríamos experimentar con algunas de estas cosas sin gran riesgo”, dijo.

Vipin Bharathan, un consultor de transformación digital, dijo que permitir que las personas reciban dinero inmediatamente del gobierno federal tiene problemas logísticos. Pero estos son tiempos extraordinarios, señaló.

“El ambiente es tal que las cosas que parecían exageradas ahora están en la conversación”, dijo Bharathan, quien preside un grupo que trabaja en una moneda digital que podría ser utilizada por los bancos centrales.

Un desafío es que las comunidades que son más vulnerables y que potencialmente necesitan más la moneda digital, incluso pueden carecer de acceso a computadoras o teléfonos inteligentes.

Además, las billeteras digitales o los programas de software que almacenan contraseñas para acceder a los fondos, a menudo han sido la fuente de ciberataques de criptomonedas que han provocado a los clientes millones de dólares en pérdidas. Los no bancarizados pueden no tener la tecnología para mantener sus fondos seguros, dijo Bharathan.

La regulación de la moneda digital también ha sido una preocupación. La moneda Libra propuesta por Facebook se enfrentó al escrutinio del Congreso el año pasado cuando los miembros plantearon preguntas sobre la confiabilidad de Facebook después de sus problemas con la privacidad de los usuarios y la información errónea. Desde entonces, Facebook redujo el proyecto y decidió abandonar la idea de convertirse en un sistema de pago financiero global luego de que varios de sus partidarios lo abandonaron el año pasado.

Bharathan dijo que Estados Unidos podría estar a años de desarrollar la infraestructura necesaria y ayudar a las personas a adaptarse a la moneda digital, pero podría ser una gran ayuda para la próxima catástrofe económica.

“La distribución será la clave. Los sistemas de pago y las billeteras electrónicas. Por lo tanto, esas cosas a medida que maduren definitivamente ayudarán la próxima vez que surja este problema”, dijo.

Bob Steen, CEO de un banco comunitario en Iowa, testificó ante el Congreso el año pasado a favor de un proyecto de la Reserva Federal para desarrollar un sistema de pago en tiempo real. Dijo que Estados Unidos necesitaba un sistema de este tipo para mantenerse competitivo con otros países. Pero ahora piensa que puede ser más difícil avanzar en el proyecto FedNow debido a la concentración en salvar la economía en crisis.

“No quisiera sugerir que el proyecto de una moneda digital esté detenido, pero no es la prioridad en este momento. Creo que están tratando de mantener viva a la gente”, dijo.

Steen dijo que existe la tecnología que permitiría a los estadounidenses recibir pagos rápidos, pero existe el riesgo de que las personas que nunca antes hayan estado involucradas con los bancos temieran que la nueva tecnología sea más de lo mismo.

“La población desconfía de los bancos. Esa es una barrera para conseguir la adopción y convencer a la gente de que todo estará bien”, dijo.