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EE.UU coronavirus: no, el seguro no cubre eso

Furiosos dueños de negocios están descubriendo por las malas que sus pólizas de seguro no cubren el coronavirus. Y ya han comenzado las demandas.

No importa qué tan alta sea la prima que una compañía pueda pagar por el seguro de interrupción de negocios, la mayoría de las pólizas solo cubren daños físicos a una propiedad, no la pérdida de uso de un hotel, restaurante u otro edificio debido a un nuevo virus obstinado.

Compañías como Legal Sea Foods, la cadena de restaurantes de Boston, están demandando a sus aseguradoras diciendo en algunos casos que sus políticas no tienen exclusiones pandémicas y, por lo tanto, deben cumplirse.

Al menos un bufete de abogados, Jaszczuk PC, con sede en Chicago, especializado en litigios de recuperación de seguros comerciales, ha establecido una línea de ayuda dedicada para propietarios de negocios.

Incluso el presidente Trump opinó sobre el tema, diciendo que “le gustaría ver que las compañías de seguros tengan que pagar”.

“Hay personas que nunca han solicitado un seguro de interrupción de negocios y han estado pagando mucho dinero por muchos años por el privilegio de tenerlo”, dijo Trump en una reunión informativa de la Casa Blanca el mes pasado. “Y luego, cuando finalmente lo necesitan, la compañía de seguros dice: ‘No vamos a pagar’. No podemos dejar que eso suceda”.

Por separado, un grupo de legisladores escribió a los líderes de los grupos de comercio de seguros para pedirles que instaran a sus miembros a cubrir COVID-19 bajo las políticas de interrupción de negocios.

“Es realmente importante mirar la letra pequeña de su política para ver cómo se ve afectado”.

Para el seguro de vida es demasiado pronto para decir si las aseguradoras considerarán que el COVID-19 es una condición preexistente entre las personas que se han recuperado, dice Ardleigh, pero para cualquiera que esté pensando en comprar una nueva póliza, aconseja hacerlo antes que más tarde.

“Este es definitivamente un territorio desconocido”, dijo Alexandra Roje, socia de la práctica de recuperación de seguros de la firma de abogados Lathrop GPM.

En un reclamo de seguro de interrupción comercial típico, “un huracán llega y destruye su Walmart”, dice Roje. “No solo hay daños a la propiedad, sino también el hecho de que su negocio está inactivo por un cierto período de tiempo”.

Lo que hace que la situación actual sea más desafiante: “No tenemos un huracán, no tenemos un tornado o un incendio, pero tenemos un virus”.

Ya ha habido ganadores y perdedores notables en la categoría de seguro de “cancelación de eventos”:

  • El festival de cine y cultura South by Southwest, conocido como SXSW, no tenía la póliza de seguro adecuada para presentar un reclamo después de que se cancelara en marzo.
  • The Austin Chronicle citó al cofundador de SXSW, Roland Swenson, diciendo: “Tenemos muchos seguros (terrorismo, lesiones, destrucción de propiedades, clima). Sin embargo, las infecciones bacterianas, enfermedades transmisibles, virus y pandemias no están cubiertas”.
  • Mientras tanto, los organizadores de Wimbledon cosecharán $ 141 millones después de haber contratado un seguro pandémico durante 17 años a un costo de $ 34 millones.

El resultado final: incluso con la avalancha de reclamos disputados de los dueños de negocios, las grandes compañías de seguros están teniendo grandes éxitos en sus resultados.

  • Según WSJ : AIG, Prudential y las ganancias del primer trimestre de Allstate revelan “efectos de amplio alcance del COVID-19, que incluyen un aumento en los reclamos por interrupción de negocios, resultados de inversión más pobres y una ganancia inesperada de pólizas de automóviles”.
  • “Todos advirtieron que el segundo trimestre sería más revelador del impacto de la pandemia”.