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Cómo administrar sus préstamos estudiantiles en medio del caos económico

Según una encuesta realizada por Atomik Research que fue encargada por Freedom Debt Relief, el 30% de las personas dicen que es probable que pierdan el pago de un préstamo estudiantil en los próximos seis meses debido a la tensión financiera del coronavirus.

Si tiene préstamos estudiantiles, a continuación encontrará respuestas a preguntas comunes sobre cómo administrarlos en los próximos meses.

¿La Ley CARES cubre los préstamos privados para estudiantes?

Desafortunadamente, los pagos de préstamos privados para estudiantes no serán dispensados ​​bajo la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (Ley CARES). Solo son elegibles los préstamos federales para estudiantes, los que se reciben al enviar la FAFSA.

Las dos opciones son seguir haciendo pagos o hablar con su prestamista sobre los programas de “indulgencia”. La tolerancia permite a los prestatarios pausar los pagos durante unos meses. A menudo, los intereses continuarán acumulándose e incluso podrían terminar siendo agregados a su capital impago, lo que aumentará el costo del préstamo. Sin embargo, esto lo ayudará a evitar daños en su puntaje de crédito. Evitará cargos por pagos atrasados ​​y crédito dañado, pero esto aún no es un movimiento financiero inteligente a largo plazo. Solo haga esto si no hay forma de pagar estos préstamos.

¿El cambio en la tasa de interés de la Reserva Federal afectará sus préstamos?

Si su préstamo tiene una tasa de interés variable podría ver que disminuye en los próximos dos meses. El mes pasado la Reserva Federal hizo un recorte de emergencia a la tasa de interés con la esperanza de frenar la recesión. Los prestamistas privados generalmente hacen lo mismo dentro de un par de meses, por lo que su tasa de interés podría terminar bajando.

Si tiene la suerte de seguir trabajando y tener un buen crédito, ahora sería un buen momento para refinanciar el préstamo a una tasa de interés más baja.

Tenga en cuenta que sacar un préstamo privado para pagar un préstamo federal no sería prudente, pero reemplazar su préstamo privado original con un préstamo privado que promocione una tasa de interés más baja es una opción proactiva e inteligente.

¿Qué pasa si tiene una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados?

Si tiene poco efectivo la mejor opción es pausar sus pagos al préstamo federal y usar ese dinero ahorrado para continuar pagando el préstamo privado. Los préstamos federales para estudiantes son mucho más flexibles y permisivos con respecto a los pagos atrasados, mientras que los pagos atrasados ​​de un préstamo privado dañarán su crédito.

¿Qué sucede si recibe un cheque de estímulo?

Si tiene cubiertas sus necesidades básicas, sería una buena idea utilizar el cheque de estímulo de la Ley CARES para sus préstamos privados para estudiantes.

Si sus préstamos están en tolerancia aún puede usar ese efectivo adicional para pagar los costos de intereses, lo que podría resultar en ahorros significativos más adelante especialmente si su prestamista capitaliza los intereses.

Si ninguna de estas opciones son financieramente viables para usted, también está bien.

Su principal prioridad debe ser tratar de continuar haciendo los pagos de su préstamo o trabajar con su prestamista para hacer un plan de pago. Sin embargo, la supervivencia diaria es más importante que preocuparse por sus préstamos estudiantiles.

Pagar el alquiler, la comida, los servicios públicos y el transporte es una preocupación más apremiante. No se preocupe demasiado tratando de mantener los pagos. Una vez que pase la recesión y recupere su equilibrio financiero, puede entonces preocuparse por ponerse al día con los pagos y arreglar su crédito. El mundo entero probablemente estará en un período de recuperación durante meses después de esta pandemia.